עפ"י תקנות איסור הלבנת הון – 2000 התש"ס, חלה חובת דיווח על הכנסה או הוצאה של כספים הארץ וזה כולל: המחאות בנקאיות המחאות נוסעים וכסף מזומן. הסכם החייב בדיווח עומד על 1.25 מיליון ₪ ויותר. בגלל החוק הנ"ל, הטיל הפיקוח על הבנקים חובות מעקב ודיווח וכן מינוי קציני ציות שתפקידם לבדוק מה מקורו של כל סכום הנכנס או יוצא מהארץ. החוק הזה נוצר משום שהרבה פעמים אנשים עושים הלבנת הון של כספים שמקורם בפשיעה "עבירות מקור".
אלה הם כספים בקטגוריית הלבנת הון
- כספים שנוצרו מסחר בסמים.
- כספים שהתקבלו בגלל רצח.
- כספים מניהול וארגון הימורים לא חוקיים.
- גניבות ומעילות.
- שוחד.
- מימון טרור.
- סחר בבני אדם.
- סחר בלתי חוקי בנשק.
הלבנת ההון במקרים הנ"ל נועדה להסתיר ולהסוות את מקורו של הכסף, את זהות בעלי, מיקומו והטעמתו ברכוש לגיטימי נועדה להפוך אותו למימון פשיעות נוספות. בשנים האחרונות הבנקים בכל העולם, לא לוקחים סיכונים ובמקרה של ספק באשר למקורות הכסף, דורשים ראיות ומסמכים תומכים.
הסדר חובות לבנקים
רצוי וכדאי במקרה של חובות לבנקים להגיע להסדר של הסדר חובות לבנקים. חשוב לציין כי במקרה כזה מומלץ להתייעץ עם עורך דין מנוסה. חתימה על הסדר חוב עם בנק, מחייבת ולכן לא צריך להקל בה ראש. חשוב להגיע להסדר חובות אם יש לכם, אבל לעשות זאת באופן שמותיר לכם שיקול דעת ובחינת כל האפשרויות. בדרך כלל בית המשפט לא מקבל גרסאות של התחמקות מהתחייבות על הסדר עם הבנקים, בהנחה שמי שחתם על הסדר חוב כזה ידע מה הוא עושה. בתי המשפט לא מקבלים בנקל טענות או תביעות על עושק מצד הבנקים אלא אם הוכח זאת. יש מי שמתחרטים על חתימתם להסדר ובאים בטענות ותביעות שווא.
איך לנהוג מול בנק באשר לחוב?
אנשים רבים שהסתבכו עם חובות לבנקים עקב לקיחת הלוואות או משכנתאות שהם לא עמדו בתשלומיהם, נדרשים ע"י הבנק להסדיר את חובותיהם. רוב הציבור אינו יודע כיצד לנהוג במקרים כאלה, איך לבדוק את הדוחו"ת של הבנק ולאמת את הסכומים. איך יודעים האם הדרישה היא נכונה, העמלות שנגבו, הריביות ועוד. מומלץ מאוד לפנות לפני שמגיעים להסדר לעורך דין שעוסק בתחום, שהוא גם כלכלן, כך הוא בהחלט יוכל להגיש לכם את הייעוץ הכי כלכלי וכדאי עבורכם. בנוסף נהגו עפ"י ההמלצות הבאות:
- אל תתעלמו בשום פנים ואופן מהתראות הבנק.
- עם קבלת ההתראה הראשונה, יש לנסות להגיע להסדר עם הבנק, בטרם העברת התיק שלכם למחלקה המשפטית.
- מומלץ לבקש שהות מספקת כדי להגיע להסדר.
- מומלץ לפנות לעו"ד הסדר חובות לבנקים שיוכל לייעץ לכם מהו ההסדר הכי טוב שתוכלו לדרוש.
- אפשר לבקש מהבנק את כל המסמכים הרלבנטיים לחוב.
- חשוב לפנות לעורך דין שהוא גם כלכלן במקצועו שיוכל לבדוק את דוחו"ת הבנק.
