שונאים להפסיד כסף?

17 0

איך לשמור על הכסף שלכם לאחר הפרישה

אף אחד לא אוהב להפסיד כסף או לחילופין לגלות שהכסף שיושב לו בנחת בחשבון העו"ש שלו יכל להרוויח יותר. אף אחד גם לא אוהב לקחת סיכונים מיותרים עם הכסף שלו , בטח ובטח לא שכבר הגעתם לגיל הפרישה ומפה והלאה אתם רוצים שהכל יתנהל על מי מנוחות, בעיקר בפן הפיננסי. אבל מה אם היו אומרים לכם שישנן דרכים לשמור על הערך של הכסף שלכם ואפילו להרוויח עליו, מבלי לקחת סיכונים מיותרים- לא הייתם רוצים לדעת? מידן שגיב מנטל- מומחית לפרישה והשקעות לגיל השלישי מסבירה איך תמנעו מערך הכספים שלכם להישחק, וגם תרוויחו יותר על הכסף שלכם- מבלי לקחת סיכון.

איפה הכסף שלכם נמצא?

אחת השאלות החשובות ביותר בניהול פיננסי היא- איפה הכסף שלכם נמצא? באופן מפתיע, מרבית האנשים אינם יודעים לענות על השאלה הזו במדויק- היכן השקיעו ואיפה וכמה הפקידו. חשוב לבצע מעקב על הכספים שלכם ולא רק לפני הפרישה- לבדוק איפה הכסף שלכם נמצא, האם הוא יושב בעו"ש? האם הוא מושקע במסלול השקעה שלא מניב תשואות? ולא פחות חשוב- האם אתם יודעים איפה להשקיע את הכסף בכדי שירוויח?

איפה להשקיע את הכסף?

שאלה נוספת ולא פחות חשובה היא איפה להשקיע את הכסף. העובדה שאתם מעוניינים בשקט נפשי ובהשקעה בטוחה לא מחייבת אתכם להשקיע את הכספים בבנק בו אתם מנהלים את חשבון העו"ש שלכם וגם לא מחייבת אתכם להשקיע הכל במקום אחד. חשוב לבצע השוואה בין הבנקים השונים, מסלולי ההשקעה הקיימים ולבחור את זה שמתאים עבורכם.

שונאים סיכון? כך תשקיעו את הכספים שלכם:

הדבר הראשון שיש לעשות הוא לגשת אל הבנק בו אתם מנהלים את החשבונות שלכם ולבדוק מולם מהי הריבית הקבועה הגבוהה ביותר שתוכלו לקבל על הכספים שלכם. עם הנתונים האלה מומלץ לגשת לבנקים נוספים עם אותה השאלה ולבצע השוואה בין הנתונים.

שני דברים שחשוב שתזכרו:

  1. הבנק אמנם מתחייב על ריבית קבועה אך על מנת שתוכלו לקבל את מלוא הריבית יהיה עליכם לסגור את הכסף בפק"מ לתקופה מוגבלת.
  2. המס על פק"מ הינו 15% נומינלי על כל הרווחים שקיבלנו מהפיקדון, כלומר שאם נוריד את המס מריבית העומדת על 4.5% קבועה ברוטו, נקבל רווח של 3.85% נטו.

אפשרות נוספת לאלו השונאים לקחת סיכונים מיותרים עם הכסף שלהם היא להשקיע אותו בקרנות כספיות שונות. במקרה זה חשוב לבדוק ולהשוות באינטרנט אילו קרנות מניבות את התשואה הגבוהה ביותר ומשלמים בה דמי ניהול נמוכים.

קרן כספית נותנת בתקופה של כשנה את ריבית בנק ישראל שנכון להיום ( ספטמבר 2024) ועומדת על כ 4.5% שנתי. כמו כן קיים יתרון משמעותי במיסוי, מכיוון שהמס הינו 25% על הרווח הריאלי ובסביבה של אינפלציה 3.9% , המס יהיה רק על הרווח של 0.6% , מה שישאיר אותנו עם נטו של 0.51% + 3.9% = 4.4% , כלומר במצב של ריבית/תשואה של 4.5% ברוטו נרוויח נטו יותר בקרן כספית. 

בשורה חדשה בשוק ההון!

אפשרות חדשה יחסית בשוק ההון שהינה אופציה מאוד אטרקטיבית לשונאי סיכון היא לבנות תיק מנוהל מוגן הפסד. ההשקעה מתבצעת דרך תיק מנוהל בבנק ומבטיחה לך שקיפות מקסימלית ורמות סיכון בחשיפה למניות לבחירתך. מדובר בהשקעה מינימלית של 500 אלף ₪ לתקופה של מינימום שלוש שנים, כאשר הוא מוגן עד הפסד של 5% מהקרן (המקסימום שניתן להפסיד) ובמידה ויש עליות בשוק ההון- כל הרווחים שלכם.

דווקא בגיל הפנסיה בו אתם יכולים להישען אחורה ולהתחיל ליהנות באמת מהחיים חשוב שלא תתנו לכספים הנזילים שלכם להתבזבז ותבדקו מול איש מקצוע מהן האלטרנטיבות הקיימות עבורכם להשקעה. 

Related Post

איזו ידידות

Posted by - 2 ביולי 2019 0
  ארגון "ידידים – סיוע בדרכים" ועיריית נתניה מעמיקים את שיתוף הפעולה: בנוסף להדרכה לחילוץ רכבים שהעניקו מתנדבי הארגון לעובדי…

הנה באה הרכבת

Posted by - 11 ביולי 2023 0
ביוזמת הנהלת העיר, משרד התחבורה ובקידום חברת נתיבי איילון – תחובר נתניה בשני צירים של מערכת תחבורה ציבורית עתירת נוסעים…

למענם

Posted by - 29 בינואר 2019 0
נציגות אגף ההכנסות במינהל הכספים בעיריית נתניה, השתתף בכנס חיילים בודדים והעניק מידע והסבר על הטבות להם זכאים החיילים. בכנס,…

חשיבה מחוץ לקופסא

Posted by - 5 במרץ 2019 0
בעיר נתניה מנהלת חברת עמידר החדשה כ-1180 יחידות דיור – מתוכן 120 בבית גיל הזהב; שוקי פרץ, מנהל אגף קשרי…
כלי נגישות