למקסם הוצאות: מהי תכנית ההטבות המשתלמת ביותר?

כרטיסי האשראי המובילים בשוק מציעים כיום יותר מאי פעם: הטבות, הנחות ותכניות נאמנות מתקדמות. כיצד לבחור את התכנית המשתלמת ביותר ולהפיק ממנה את המקסימום? מדריך מקיף להפיכת ההוצאות היומיומיות ליתרון צרכני

תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

כולנו מחפשים דרכים חכמות למקסם את ההוצאות היומיומיות שלנו, במיוחד בתקופה של עליות מחירים ואי-ודאות כלכלית. בין אם מדובר בקניות בסופר, תדלוק הרכב או תשלום חשבונות שוטפים – אנחנו רוצים לקבל את התמורה הגבוהה ביותר לכספנו. אחת הדרכים היעילות לעשות זאת היא בחירה מושכלת של כרטיס האשראי שלנו.

כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים, שנהפכו בשנים האחרונות לחלק משמעותי בשוק הפיננסי בישראל, מציעים אפשרות מעניינת במיוחד למיקסום התמורה שנוכל לקבל עבור ההוצאות שלנו. זאת מכיוון שבניגוד לכרטיסי אשראי בנקאיים המונפקים על ידי הבנק בו מתנהל חשבוננו, כרטיסים אלה מונפקים ישירות על ידי חברות האשראי, מה שמאפשר לאותן חברות להציע מגוון יתרונות והטבות.

היתרונות המרכזיים של כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים

גמישות במסגרת האשראי: יתרון בולט של כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים הוא הגמישות בניהול המסגרת. בעוד שבכרטיס בנקאי ההתחייבויות "תופסות" מקום במסגרת חשבון הבנק, כרטיס חוץ-בנקאי מציע מסגרת נפרדת ועצמאית. משמעות הדבר היא יותר חופש בניהול התקציב החודשי וגמישות רבה יותר בתזמון התשלומים.

עמלות נמוכות: בתחום העמלות והתשלומים השוטפים מציעים הכרטיסים החוץ-בנקאיים יתרונות משמעותיים. רוב החברות מציעות פטור מדמי כרטיס בכפוף למחזור פעילות מינימלי, לצד עמלות מופחתות על פעולות שונות. היתרון הזה מתעצם כשמדובר בעסקאות המרה ושימוש בכרטיס בחו"ל.

מועדוני הטבות מותאמים אישית: חלק מכרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים מציעים חברות במועדונים אקסקלוסיביים המותאמים לסגנון החיים של הלקוח. בין אם מדובר באנשי עסקים המרבים לטוס, משפחות שנהנות מבילויים משותפים, או חובבי תרבות ואמנות – כל אחד יכול למצוא את המועדון שמתאים לאורח חייו ולהעדפותיו האישיות.

דוגמה בולטת לכך היא תכנית ההטבות Membership Rewards של אמריקן אקספרס, המציעה יתרון ייחודי: צבירת הטבות בונוס למימוש מיידי ובנוסף צבירת נקודות על אותן ההוצאות בהן ניתן להשתמש להנחות לטיסות, חופשות, מסעדות, הופעות וכדומה. התכנית מאפשרת ללקוחות למקסם כל הוצאה יומיומית, ולהפוך אותה להזדמנות לשדרוג החוויות.

התכנית מציעה לכל מחזיקי כרטיסי אמריקן אקספרס – מגוון רחב של אפשרויות למימוש הנקודות וההטבות. כך למשל, בתחום הטיסות והתיירות, ניתן להמיר נקודות לטיסות במגוון חברות תעופה מובילות כמו אל על, Delta, KLM ו- Air France, או ללינות ברשתות מלונות יוקרתיות דוגמת Marriott Bonvoy ו-Hilton Honors. בתחום הבידור והתרבות נהנים מחזיקי הכרטיס מהטבות כמו כרטיסים מוזלים להופעות מבוקשות. לרשות חובבי הקולנוע עומדת הטבת 1+1 בכל רשתות בתי הקולנוע, כולל בסופי שבוע. בתחום הקניות והמזון, ניתן לקבל הנחות משמעותיות ברשתות המזון הגדולות, הטבות ברשתות הפארם ואפילו ארוחות מוזלות במגוון מסעדות ובתי קפה.

ההצטרפות לתכנית ההטבות מתבצעת באופן אוטומטי עם הזמנת כרטיס אמריקן אקספרס. ככל שהשימוש תדיר יותר, כך צוברים יותר וניתן להשתמש ביותר הטבות או לקבל הנחות יותר גדולות לטיסות וחופשות. מחזיקי הכרטיס יכולים לצבור נקודות על כל הוצאה – מקניות במרכול ועד טיסות לחו"ל, כשבמקביל הם נהנים גם מהטבות הבונוס המיידיות.

איך ממקסמים את השימוש בכרטיס האשראי החוץ-בנקאי?

ניתן למקסם את הצבירה על ידי העברת הוראות הקבע אל הכרטיס – החל מתשלומי ביטוח וחשבונות שוטפים, דרך מנויים לשירותי סטרימינג ועד להוצאות קבועות כמו חדר כושר או קופת חולים. כך, גם ההוצאות השגרתיות ביותר הופכות להזדמנות לצבירת הטבות.

טיפים נוספים למיקסום ההטבות

• ריכוז הוצאות בכרטיס אחד: העבירו כמה שיותר הוצאות קבועות והוראות קבע לכרטיס החוץ-בנקאי שלכם. כל תשלום חודשי קבוע, מחשבונות ועד מנויים, יכול להגדיל את קצב צבירת הנקודות וההטבות.
• מעקב בזמן אמת: חברות האשראי מציעות אפשרות לעקוב בזמן אמת אחרי צבירת הנקודות שלכם ואחר הטבות חדשות ומתעדכנות. מעקב סדיר אחר העדכונים באתר או באפליקציה של חברת האשראי, כפי שמציעה אמריקן אקספרס, יאפשר לכם לנצל הזדמנויות אלה במלואן.
• שימוש בארנקים דיגיטליים: הוסיפו את כרטיס האשראי שלכם לארנק הדיגיטלי, ושלמו באמצעותו במקום בכרטיס האשראי הפיזי. חברות אשראי שונות, כדוגמת אמריקן אקספרס, מעניקות הטבות ייחודיות על רכישות באמצעות הארנק הדיגיטלי.
• תכנון מראש של המרות: בחנו את יחסי ההמרה השונים של הנקודות. למשל, שימוש בנקודות  להזמנת טיסות או חופשות עשויה להניב ערך גבוה יותר מהמרה להטבות אחרות. תכננו את צבירת הנקודות בהתאם ליעדים שלכם.
• ניצול הטבות בזמן הנכון: שימו לב להטבות מיוחדות בתקופות שיא כמו חגים, סוף שנה, או חודשי הקיץ. בתקופות אלה ניתן למצוא הטבות משתלמות במיוחד ורלוונטיות לתקופה.
• ניצול כפל הטבות: בדקו אפשרויות לשילוב בין הטבות שונות. לעיתים ניתן ליהנות במקביל מהנחת חבר מועדון, הטבת בונוס ושימוש בנקודות על אותה עסקה – וכך להרוויח אף יותר מאותה קנייה.
  
  

בשורה התחתונה, כרטיס אשראי חוץ-בנקאי הוא הרבה יותר מכלי תשלום – הוא מפתח לעולם שלם של הטבות והזדמנויות. שימוש חכם בכרטיס, תוך בחירת חברת האשראי המשתלמת עבורכם, לצד ניצול היתרונות הייחודיים שהוא מאפשר – יכולים להפוך כל הוצאה להזדמנות. המפתח הוא בבחירת הכרטיס המתאים לאורח החיים שלכם ובניצול מושכל של כל היתרונות שהוא מציע.

*הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה להוביל לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. בכפוף לתקנון תוכנית ההטבות Membership Rewrds.

קרדיט:  Shutterstock