בשנים האחרונות חל שינוי ניכר בנוף הנכסים לבני גיל הזהב. כשהם שוקלים את הדרכים הטובות ביותר לנהל את הנכסים שלהם ולהפיק את המרב משנות הזהב שלהם, אנשים נוספים פונים לשיטת רכישת נכס מסוימת: המשכנתא ההפוכה.

להלן, אנו מתעמקים מדוע גישה זו של משכנתא הפוכה צברה פופולריות ומדוע היא עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר עבור רבים בשנותיהם המאוחרות. כדי להיות זכאי, אדם בדרך כלל צריך להיות בן 62 לפחות, להשתמש בבית כמקום המגורים העיקרי שלו, ולהיות בעל הון עצמי משמעותי בנכס.

חופש פיננסי ונזילות

אחת הסיבות העיקריות לכך שהמשכנתאות אלו פופולריות בקרב מבוגרים היא החופש הכלכלי שהן מספקות. עבור רבים בגיל השלישי, ביתם הוא הנכס המשמעותי ביותר שלהם. עם זאת, ההון העצמי שנקשר בבית זה אינו נזיל, מה שיכול להוות אתגרים בהתמודדות עם הוצאות יומיומיות, חשבונות רפואיים, או אפילו נסיעות רצויות.

עם משכנתא הפוכה, קשישים יכולים לגשת להון העצמי הזה מבלי למכור את בתיהם. הזרמת מזומנים זו יכולה להשלים את ההכנסה מהפנסיה, לכסות הוצאות בלתי צפויות או לממן עיסוקים מהנים, ולספק כר פיננסי שלרבים מוצאים ערך רב.

להישאר בנוחות של הבית

משיכה חזקה נוספת של המשכנתא הזו היא ההזדמנות שהיא מספקת להם להישאר בבתיהם. למבוגרים רבים יש קשרים רגשיים עמוקים למגוריהם – זה יכול להיות הבית שבו גידלו את ילדיהם, או המקום שהם כינו בית במשך עשרות שנים.

הרעיון למכור בית כזה כדי לגשת להון העצמי שלו יכול להיות מטריד. משכנתא הפוכה מספקת דרך ביניים: בעלי בתים יכולים למשוך את ההון העצמי תוך שהם ממשיכים לגור בבית וליהנות מהבית שלהם. זה יכול להיות יתרון במיוחד עבור אלה שרוצים להזדקן במקום מוקף בנוחות וזכרונות מוכרים.

בטוח ומוסדר

בניגוד לתפיסות מוטעות מסוימות, משכנתאות אלו אינן מאמצים מסוכנים שנועדו להוליך מבוגרים מבתיהם. למעשה, קיימות תקנות רבות להגנה על בעלי בתים. בין ההגנות הללו ישנן פגישות ייעוץ חובה של צד שלישי כדי להבטיח שהלווים הפוטנציאליים יבינו במלואם את תנאי ההלוואה. בנוסף, גם אם יתרת ההלוואה עולה על ערך הבית, בעל הבית או יורשיהם לעולם לא יהיו חייבים יותר משווי הבית.